Банкротство:
Просто о сложном

Банкротство — это понятие, существующее с давних времен. На протяжении веков купцы занимались бизнесом на рынке, раскладывая товары на скамейках, чтобы все могли их видеть. Когда купцы больше не могли платить свои счета, кредиторы обращались в Торговые суды и требовали удовлетворения задолженности. В результате Торговые суды приказывали «сломать скамью» купца, чтобы показать, что купец не мог вести бизнес. «Сломанная скамейка», или средневековая итальянская «banca rotta», была началом самого банкротства.

Современное банкротство в Калифорнии

Сегодня большинство людей используют банкротство, когда не могут справиться со своими счетами. В Калифорнии люди подают заявление о банкротстве по Главе 7 (быстрое 90-дневное банкротство) или Главе 13 (пятилетняя реорганизация). Независимо от того, какую главу банкротства человек выбирает, люди защищают свои активы одним из двух способов. Они могут защитить сотни тысяч долларов в капитале дома, в котором они живут, или до тридцати тысяч долларов в чем угодно (своего рода универсальная защита, иногда называют "джокером").

Имейте в виду, что независимо от главы, которую человек выбирает для подачи, и независимо от того, какую схему (капитал в доме, в котором они живут, или "джокер") они выбрали для защиты своих активов, кодекс о банкротстве также позволяет калифорнийцам защиту некоторых важных активов (в ограниченном объеме).

Существуют индивидуальные защиты для таких вещей, как ювелирные изделия, капитал в автомобилях, мебели и тому подобное (не очень дорогостоящие вещи) в дополнение к тому, что было перечислено выше.

Когда речь идет о доходах или потоках дохода (зарплата с работы, аренда недвижимости, доход от бизнеса и т. д.), банкротство имеет довольно простой способ обращения с доходами. «Если бы вы не платили свои необеспеченные долги (кредитные карты, медицинские счета и т. д.), сколько денег у вас осталось бы в кармане в конце каждого месяца?» Это простая версия правил о банкротстве, но она хорошо работает. Подумайте об этом: если у вас хорошая работа, нет детей и вы живете с родителями, — в конце месяца у вас остаются деньги, и правила о банкротстве предписывают, что вы должны платить оставшиеся деньги каждый месяц в «Банкротное имущество» (доверительный управляющий по Главе 13) в течение пяти лет.

С другой стороны, если у вас умеренный доход, двое детей, и никто не помогает вам их воспитывать, то у вас не остается денег в конце месяца. Таким образом, вы можете претендовать на Главу 7 (быстрое 90-дневное банкротство) или Главу 13 с низкими платежами (пятилетняя реорганизация).

Преимущества подачи по Главе 13

Во-первых, если вам не нравится то, что Суды решили на основе правил, вы можете выйти из банкротства с помощью подписи. В отличие от всех других глав банкротства, вы не застрянете в банкротстве, если подадите Главу 13.

Во-вторых, вы не потеряете ни одного из своих активов в Главе 13 (также никто, кому вы дали деньги перед подачей на банкротство). Глава 13 выплачивает Банкротству Управляющему Главой 13 то, что было бы выплачено кредиторам в главе 7. Никто не забирает что-либо у вас или ваших друзей или семьи в Главе 13.

В-третьих, ежемесячный платеж в Главе 13 — самый высокий из трех (представьте их как камни в аквариуме). Люди платят либо то, что кредиторы получили бы в Главе 7 (с учетом ежемесячного базиса), или ежемесячный доход, определяемый таблицами IRS по тесту на средства, или ежемесячный доход, оставшийся у вас в кармане после учета ваших разумных расходов. Какой бы ни был самым высоким из трех, это хорошая оценка того, что вы будете платить каждый месяц в течение пяти лет.

Часто задаваемые вопросы

1) Нужно ли мне иметь счета, чтобы подать на банкротство?

Ответ: Нет, но без каких-либо счетов банкротство действительно не поможет вам.

2) Нужно ли мне, чтобы юридическая фирма помогла мне с документами?

Ответ: Формально — нет. Но мы настоятельно рекомендуем юридическую помощь. Подача банкротства без помощи юриста — как складывать парашют самому. Если вы сделаете ошибку, можно пострадать.

3) Сколько юридические фирмы берут за помощь людям с их документами по банкротству?

Ответ: Тысячи долларов. Юридические фирмы с низкой стоимостью, взимающие меньшую плату, могут не тратить время на помощь вам с документами (ручная работа). Всегда есть шанс потерять актив или источник дохода в банкротстве, в юридических услугах, как и везде — вы получаете то, за что платите, и некоторые юридические фирмы тратят больше времени на помощь вам.